Une auto-assurance bon marché, c’est tentant… jusqu’au jour où survient un pépin. Avec nous, vous obtenez le juste équilibre : les meilleures protections, au bon prix, et un courtier qui défend vos intérêts si vous devez réclamer.
Assurance Automobile
Les dommages corporels
Depuis le 1er mars 1978, la Loi sur l’assurance automobile du Québec établit une distinction entre les dommages corporels et matériels.
Lorsqu’un accident entraîne des blessures, aucune poursuite judiciaire n’est permise au Québec, peu importe qui est responsable. Les victimes reçoivent automatiquement une indemnisation de la Société de l’assurance automobile du Québec (SAAQ).
Cette indemnisation s’applique même si l’accident survient à l’extérieur du Québec, tant qu’il concerne un résident québécois. En revanche, les poursuites sont possibles uniquement si l’accident a lieu hors du Québec.
Pour plus d’information, il est possible de consulter la section « Victime d’un accident » sur le site de la SAAQ.
Les dommages matériels
Pour les dommages causés à des biens ou véhicules, la loi québécoise oblige tout propriétaire de véhicule à souscrire une assurance de responsabilité civile d’au moins 50 000 $. Cette couverture sert à indemniser les tiers pour les dommages matériels dont le conducteur est reconnu responsable.
L’assurance automobile au Québec est fournie par des compagnies privées et encadrée par la loi. Le contrat standard utilisé est appelé F.P.Q. no1 (Formule des Propriétaires du Québec).
Cette police regroupe les protections de base obligatoires et les garanties facultatives liées au véhicule, telles que la responsabilité civile, les protections contre la collision ou les risques sans collision.
Intergroupe est fière d'être associé à la Chambre de l'Assurance de Dommages CHAD afin de vous fournir un aide mémoire très pratique lors du renouvellement de votre police d'assurance automobile.
Cliquez ici pour consulter cet aide-mémoire.
Vous avez des questions? N'hésitez pas à consulter un cabinet membre Intergroupe dans votre région!
La protection de "responsabilité civile" (Chapitre A)
Cette section vous protège lorsque vous causez des dommages corporels (à l'extérieur du Québec) et matériels à autrui. En vertu de la convention d'indemnisation directe, cette garantie vous procure une protection pour les dommages à votre véhicule lorsque vous êtes non responsable de l’accident.
Pour en savoir plus sur la convention d'indemnisation directe, cliquez ici.
Cette protection est valide partout sur le territoire du Canada et des États-Unis.
La majorité des conducteurs optent pour une protection de 1 ou de 2 millions $ sur leur police d’assurance.
La protection "tous risques" (Chapitre B)
Cette section protège le véhicule en combinant les protections de collision ou versement et d’accidents sans collision ni versement. La franchise sera alors la même pour tous les dommages pouvant survenir. Cette protection est facultative. Par contre, si votre véhicule est loué ou acheté avec un financement, cette protection peut être exigée.
La protection de "collision ou versement" (Chapitre B2)
Cette section vous protège pour les dommages matériels occasionnés à votre véhicule lorsque vous frappez ou êtes frappé par un objet ou le renversement du dit véhicule. Cette couverture est aussi facultative. Par contre, si votre véhicule est loué ou acheté avec un financement, cette protection pourra être exigée.
La protection "accidents sans collision ni versement" (Chapitre B3)
Cette section vous protège pour les dommages subis à votre véhicule lors d’un dommage autre que la collision ou le renversement, comme le bris des vitres, le vol, l’incendie, la foudre, le vandalisme et autres risques spécifiés. Cette protection est aussi facultative à moins qu’un contrat de location ou de financement l’en exige. Cette couverture est prise généralement en combinaison avec celle sur la collision si le véhicule a encore une valeur appréciable.
La protection "risques spécifiés" (Chapitre B4)
Aussi facultative, Cette section protège seulement contre les risques mentionnés au contrat comme la grêle, la foudre, etc.
Nous pouvons aussi vous suggérer des protections additionnelles sous forme d’avenants. Pour en savoir plus sur ces protections additionnelles, consultez la section Les protections additionnelles (avenants).
La protection Valeur à neuf (FAQ 43 A à E)
Cette garantie protège le véhicule neuf pendant la période indiquée au contrat. En cas de vol ou de perte totale, le véhicule est remplacé par un modèle neuf de même type. Si le véhicule est réparable, les pièces endommagées sont remplacées par des pièces neuves d’origine, sans dépréciation.
La protection F.P.Q. No 5 – Assurance de remplacement
Depuis octobre 2010, cette assurance remplace la garantie de remplacement vendue par les concessionnaires. Elle vise à couvrir la perte de valeur du véhicule en cas de sinistre. L’avenant 43 demeure valide, et les deux produits offrent une protection semblable. Le courtier demeure la meilleure ressource pour conseiller sur le choix entre ces options.
Garanties additionnelles
Des avenants facultatifs peuvent compléter votre police d’assurance automobile à faible coût :
-
Privation de jouissance (FAQ 20-20a) : rembourse les frais de location d’un véhicule ou de transport pendant la réparation du vôtre.
-
Véhicule loué ou emprunté (FAQ 27) : couvre votre responsabilité et les dommages causés à un véhicule que vous n’avez pas acheté.
-
Assurance de personnes (FAQ 34) : offre une indemnité en cas de décès, de mutilation ou de frais médicaux à la suite d’un accident, pour vous, votre conjoint et vos enfants à charge.
-
L’assistance routière pratique
Plusieurs de nos assureurs offrent des programmes d’assistance routière. Ils vous offrent un service en situation d'urgence routière partout au Canada et aux États-Unis pour la voiture désignée dans votre contrat d'assurance. Lors d’urgence, l’assureur garantie son aide pour le remorquage, survoltage, une crevaison, le déverrouillage des portières, l’enlisement et la livraison gratuite d’essence.
Un bon dossier de conduite peut être payant pour un jeune conducteur de moins de 30 ans. Certains assureurs y croient malgré ce que l'on peut entendre parfois. Ils récompensent les jeunes qui maintiennent une bonne conduite. Vous pouvez bénéficier d'une prime garantie pour 2 ans. Des rabais concurrentiels vous permettant d'obtenir une prime compétitive pouvant même aller jusqu'à obtenir de l'essence gratuite ainsi qu'une assistance routière gratuite.
Les assureurs pensent également aux personnes qui font peu de kilométrage annuellement et ce, à l’heure où les problèmes environnementaux sont de plus en plus préoccupants et où le prix de l’essence ne cesse d’augmenter, il va de soi de vouloir profiter de ce forfait avantageux !
Voici quelques facteurs qui influencent votre prime d’assurance automobile :
-
Les garanties et les franchises que vous choisissez
-
La marque, l’année et le modèle de votre automobile
-
L’endroit où vous habitez
-
L’utilisation, le trajet et le kilométrage annuel que vous faites
-
Le nombre et l’âge des conducteurs pouvant conduire votre véhicule
-
Vos sinistres antérieurs et les infractions au code de la circulation routière
-
Le nombre d'année de permis de conduire que vous possédez
-
L'emploi que vous occupez.
-
Si vous avez un dossier criminel ou des antécédents judiciaires.
Comment tirer profit des rabais et obtenir une prime plus basse ?
-
Assurer plus d’un véhicule avec votre assureur
-
Combiner avec votre assureur l’assurance automobile et habitation
-
Possibilité de souscrire un contrat pour 2 ans chez certains de nos assureurs
-
Si le véhicule est âgé, vous pouvez supprimer des garanties (par exemple la collision)
-
Augmenter vos franchises
-
Éviter les contraventions pour garder un bon dossier de conduite
-
Munir votre véhicule d’un antivol reconnu
-
Acheter un véhicule économique ou hybride
-
Faire prendre des cours de conduite aux nouveaux conducteurs
-
Se prévaloir des programmes spéciaux de certains de nos assureurs.
-
Notre grande force est de pouvoir répondre à tous les besoins d’assurances de notre clientèle VIP grâce à nos assureurs spécialisés.
Nous travaillons en équipe avec nos assureurs spécialisés afin de vous offrir le service rapide et personnalisé que vous exigez.
Vous avez fait l’acquisition de la Mercedes de vos rêves et désirez protéger votre investissement ? Nous avons la solution pour vous.
Dans le cas d’un véhicule de collection ou de de très très grande valeur, saviez-vous qu’il est possible d’immobiliser la valeur de votre voiture pour l’année? Vous savez ainsi à l’avance le montant d’indemnité qui vous sera versé en cas de perte totale ou vol entier de votre véhicule.
Nous pouvons également vous offrir des montants de privation de jouissance plus élevés pour correspondre davantage à votre niveau de vie.
De plus, vous désirez obtenir la meilleure protection pour votre résidence ? Sachez que nos assureurs spécialisés dans l’assurance des véhicules de luxe sont en mesure de vous offrir le même raffinement dans les protections en assurance habitation.
Nous vous suggérons fortement de constituer votre portefeuille d’assurance automobile et habitation chez le même assureur. C’est une formule gagnante et, en cas de sinistre touchant votre automobile et votre habitation, le règlement de la perte en sera grandement facilité.
Pour une ou plusieurs des raisons suivantes votre assureur peut refuser de renouveler ou limiter les protections de votre contrat d’assurance automobile :
-
Non paiement des primes
-
Fréquence de sinistres
-
Situation financière précaire, notamment une faillite libérée
-
Contrat d'assurance interrompu
-
Raisons liées à l'emploi
-
Location d'un véhicule usagé à long terme
-
Suspension de permis de conduire
-
Véhicule muni d'un alcoomètre
-
Propriétaire ou employé d'un débit de boissons (bar salon, brasserie, club de nuit, discothèque, etc.)
Nous comprenons votre situation et nous avons possiblement des solutions pour vous. De concert avec nos assureurs spécialisés, nous tenterons de vous offrir une occasion d'améliorer votre dossier d’assurance ou d’adapter votre contrat proportionnellement au risque que votre situation représente.
-
En cas d’accident
-
Si vous constatez qu’il y a des blessés ou que les dommages vous semblent très importants, appelez le 911. Par la suite, si possible, obtenez le numéro du rapport de police.
-
Sur les lieux de l’accident, échangez l’information de base avec les autres conducteurs impliqués. Le constat amiable est l’outil par excellence.
-
Essayez de noter les noms des témoins de l’accident.
-
N’acceptez jamais d’argent ou la responsabilité de l’accident.
Dans tous les cas de sinistres
-
S’il s’agit d’un vol entier de votre véhicule ou d’un délit de fuite, contactez le 911 immédiatement et obtenez un rapport de police.
-
Contactez-nous dès que possible pour déclarer le sinistre. Nous vous informerons de la procédure à suivre, nous transmettrons dans les plus brefs délais votre demande d’indemnité à votre assureur et veillerons à ce qu’elle soit réglée rapidement et équitablement.
-
Nous évaluerons aussi s’il est possible que vous puissiez profiter d’un véhicule de location si votre véhicule ne peut pas circuler.
-
Si nous sommes indisponibles, vous pouvez contacter votre assureur directement en composant son numéro d’urgence sinistre 24h sur 24h - 7 jours sur 7. Ce numéro se retrouve généralement sur votre carte rose. Cependant, veillez également à nous contacter dès que possible afin que nous fassions le suivi de votre dossier auprès de votre assureur.
-
Des conseils pour prévenir le vol ou le vandalisme.
-
Bien fermer et verrouiller les portières et fenêtres de votre voiture lorsqu’elle est garée, si possible la stationner dans un endroit bien éclairé et sur une rue passante.
-
Ne pas laisser dans le véhicule, à la vue des passants des objets de valeur.
-
S’assurer que le système d’alarme du véhicule est fonctionnel.
-
Ne jamais laisser un enfant seul dans le véhicule.
-
Ne jamais laisser un véhicule en marche, sans surveillance, même quelques secondes.
En voyage, certaines précautions peuvent être prises pour votre sécurité.
-
Toujours s’assurer d’avoir suffisamment d’essence pour le trajet prévu.
-
Vérifier l’état des pneus, les adapter à la saison concernée.
-
Garder dans le véhicule une trousse de survie.
-
Prendre à la radio locale les prévisions sur les conditions de la météo.
-
S’assurer de prendre des moments de repos.
-
Les compagnies d’assurance désirent toutes la même chose soit, assurer vos deux contrats d’assurance automobile et habitation. A cet effet, il est important de vérifier les avantages que les compagnies peuvent vous offrir.
Vous pouvez bénéficier de quelques avantages:
-
Une réduction de votre prime sur vos contrats d’assurance.
-
Une franchise unique s’appliquera lorsque vous avez un sinistre touchant les deux contrats.
-
En assurance automobile, vous pourriez bénéficier d’avantages supplémentaires gratuitement tel que assistance routière.
-
En assurance habitation, vous pourriez obtenir d'avantage comme l’assurance sur le vol d’identité.
-
Économiser sur votre paiement d’assurance mensuel sera sans frais.
-