Everyday risks never take a break. That’s why having the right home insurance is essential. We thoroughly assess your needs to provide coverage that truly protects your property, not just the standard offerings. Because proper protection means thinking of everything.
Home Insurance
In Quebec, there is no law requiring you to insure your home, your belongings, or your liability. However, we cannot recommend that you go without coverage.
Of course, any mortgage lender will require you to have insurance in order to provide financing. But if you are a tenant, have you considered that someone could get injured while visiting your apartment? And what if you accidentally leave a pot on the stove and the building catches fire? These are all situations that involve your liability.
For just a few dollars a month, we can provide adequate coverage to protect your property and liability. So why go without it?
Intergroupe is proud to be associated with the Chambre de l'Assurance de Dommages (CHAD) to provide you with a handy checklist for renewing your auto insurance policy.
Have questions? Feel free to contact an Intergroupe member brokerage in your area !
Whether you are a homeowner, a condominium owner or a tenant, there are several types of insurance policies available to meet your needs.
Some home insurance policies offer only basic protection, while others provide more extensive coverage. As a general rule, all policy types also include an amount to cover your personal liability.
Let us take a closer look at the different types of policies.
“All Risks” Insurance Policy (subject to exclusions)
This type of policy, often referred to as a comprehensive or global form, provides coverage for all risks to the building and its contents, except for the exclusions stated in the contract. It is the policy offering the highest level of protection on the market and, whenever possible, it is the one we recommend.
The advantages of an “All Risks” policy are significant. Coverage is often extended to damages you may cause to your own property. For example, if your child spills paint over your white wool carpet, the damage may still be covered.
“All Risks” policies are frequently issued with a single combined limit. This flexible approach means the building, personal property, outbuildings and additional living expenses are grouped under one amount. If one coverage section is insufficient during a claim, the unused portion of another can be applied.
“Broad Form” Insurance
This type of policy includes two levels of coverage. The first applies to the building and protects against all risks except those specifically excluded in the policy. The second covers the contents against a limited number of perils.
Naturally, this type of policy is more economical.Basic Form Insurance
Often referred to as “Standard,” this type of policy covers only the risks specifically listed in the contract, such as fire, vandalism and theft, falling objects, impact from land vehicles, hail or windstorms.
Reading your policy is essential
We strongly recommend taking the time to read your home insurance policy. If you have any questions, feel free to contact us. We will be happy to assist you.We are the best advisors to guide you in choosing the type of coverage that fits your needs.
Coverage A: Dwelling Building
Covers the reconstruction of your home at its full replacement cost, regardless of its market or municipal value. It is recommended to have the reconstruction value assessed using a professional method or by a certified evaluator. A Guaranteed Replacement Cost clause can be added, even without an obligation to rebuild.
The insured is responsible for determining the amount of insurance.Coverage B: Outbuildings
Covers outbuildings such as detached garages and sheds. By default, the policy provides 10% of the dwelling amount for this coverage. This limit can be increased based on your needs.
Coverage C: Personal Property (Contents)
Provides automatic coverage of 50% to 70% of the dwelling amount for personal belongings. It also covers the property of family members studying away from home, staying in a healthcare facility, or temporarily outside the residence (e.g., travel). Most policies include replacement cost for personal property. Certain limits may apply, with optional additional coverage available.
Coverage D: Additional Living Expenses and Loss of Rent
In the event of a loss that renders your residence uninhabitable, this coverage protects your temporary relocation expenses. It also compensates for lost rental income from leased units.
Coverage E: Liability
Protects against bodily injury or property damage caused to third parties by your actions or your property. Coverage applies worldwide. It is recommended to choose a minimum of 2 million dollars in coverage, with the option to add additional umbrella liability insurance.
Coverage F: Voluntary Reimbursement of Medical and Funeral Expenses
Covers medical expenses for minor accidents occurring on your property, even if you are not at fault. This also includes injuries sustained by a domestic employee.
Coverage G: Voluntary Property Damage Settlement
Covers accidental property damage caused to a third party’s belongings, whether at home or during personal activities, even if you are not legally liable. A compensation limit applies depending on the insurer.
Useful Additional Coverages
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Property Temporarily Off Premises
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Lock Replacement (theft or lost keys)
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Protection of Memorials
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Oil Damage Coverage
Our brokers can advise you on the optional coverages offered by our insurers.
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Types of Condominiums
Copropriété divise (condominium)
You own your unit as well as a share of the common areas (roof, hallways, parking, etc.). This is the most common form of condominium ownership in Quebec.
Undivided Condominium Ownership
You own a share of the entire building, without exclusive rights to a specific unit. Homeowner or tenant insurance is required depending on the setup.
Coopérative d’habitation
Vous détenez une part sociale vous donnant droit d’occuper un logement. Une assurance locataire occupant est recommandée.
Assurance du bâtiment commune
Le syndicat ou le conseil d’administration doit souscrire une police couvrant les parties communes. La prime est incluse dans les frais communs. Chaque copropriétaire doit aussi souscrire sa propre assurance pour ses biens et sa responsabilité civile.
Protections de la police copropriétaire occupant
Garantie A : Bâtiment (améliorations locatives)
Protège vos améliorations (planchers, armoires sur mesure, etc.) non couvertes par la police du syndicat. Vous êtes aussi responsable de votre part des dommages aux parties communes en cas de sinistre.
Parties immobilières
Une garantie peut couvrir votre unité en cas d’insuffisance de la couverture du syndicat.
Garantie C : Biens meubles (contenu)
Vous choisissez le montant selon la valeur de vos biens. La garantie s’étend aux biens de membres de la famille étudiant à l’extérieur, en séjour dans un établissement de santé ou lors de voyages.
Les polices incluent généralement une valeur à neuf, mais attention aux limitations spécifiques : des protections additionnelles peuvent être ajoutées.
Garantie D : Frais de subsistance et valeur locative
En cas de sinistre rendant votre unité inhabitable, cette garantie couvre vos frais de relogement temporaire. Le montant est souvent calculé comme un pourcentage de votre couverture de contenu.
Garantie E : Responsabilité civile
Couvre les dommages corporels ou matériels causés à un tiers dans le cadre de votre vie privée ou de l’usage de votre logement. Elle est valable partout dans le monde. Une protection de 2 millions $ est recommandée, avec possibilité d’ajouter une protection Umbrella.
Garantie F : Remboursement volontaire des frais médicaux et d'obsèques
Couvre les frais médicaux d’un invité ou d’un employé de maison blessé dans votre logement, même en l’absence de responsabilité. Le montant maximal varie selon les assureurs.
Garantie G : Règlement volontaire des dommages matériels
Indemnise les dommages accidentels causés aux biens d’un tiers, à votre domicile ou ailleurs, sans obligation de responsabilité. Un montant maximal est prévu.
Garanties complémentaires utiles
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Protection pour les biens temporairement hors des lieux
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Remplacement des serrures en cas de perte ou vol de clés
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Monuments funéraires
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Protection contre les dégâts de mazout
Nos conseillers sont là pour vous recommander les meilleures protections selon votre situation et comparer les options offertes par nos assureurs partenaires.
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Garantie C : Biens meubles (contenu)
Le montant est déterminé par vous. Il est recommandé de faire un inventaire annuel de vos biens et de conserver ce document à l’extérieur du domicile pour faciliter le processus en cas de réclamation.
La garantie peut aussi couvrir les biens d’un membre de la famille étudiant à l’extérieur, les effets personnels lors d’un séjour dans un établissement de santé, ou encore les biens temporairement hors des lieux comme en voyage.
La plupart des polices multirisques incluent une clause de valeur à neuf, ce qui permet le remplacement par un bien neuf équivalent. Attention aux limitations prévues par le contrat, avec possibilité de protections supplémentaires selon vos besoins.Garantie D : Frais de subsistance et valeur locative
Si votre logement devient inhabitable à la suite d’un sinistre couvert, cette garantie rembourse les frais de subsistance supplémentaires pendant les réparations ou jusqu’à votre retour. Le montant est souvent établi selon un pourcentage de l’assurance sur le contenu, par exemple 20 %.
Garantie E : Responsabilité civile
Cette garantie couvre les dommages corporels ou matériels causés à un tiers par vos activités ou en lien avec votre logement. Elle s’applique partout dans le monde. L’assureur couvre également vos frais de défense en cas de poursuite.
Il est suggéré d’opter pour une couverture d’au moins 2 millions de dollars, surtout si vous voyagez, et de considérer une police complémentaire (Umbrella) pour une protection élargie.Garantie F : Remboursement volontaire des frais médicaux et d’obsèques
Couvre les frais médicaux d’un invité ou d’un employé de maison blessé sur les lieux, même sans responsabilité de votre part. Un montant maximal est prévu selon les conditions de l’assureur.
Garantie G : Règlement volontaire des dommages matériels
Indemnise les dommages matériels accidentels causés aux biens d’un tiers, à votre domicile ou ailleurs, sans obligation de responsabilité. Un montant maximal est applicable, variant selon les assureurs.
Garanties complémentaires appréciées
Votre contrat peut inclure des garanties additionnelles utiles comme :
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la protection des biens hors des lieux assurés
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le remplacement des serrures en cas de vol ou perte des clés
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la couverture des monuments funéraires
Nous sommes là pour vous guider et comparer les options disponibles auprès de nos assureurs afin de vous offrir les protections les mieux adaptées à votre réalité.
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We are able to offer various types of coverage to protect a seasonal residence, depending on its location and use.
Policies for seasonal homes or cottages are generally issued on a named-perils basis.
It is common practice, and often required, to insure your cottage with the same insurer as your primary residence.
You may choose to cover the building and its contents against fire without extending coverage to burglary or theft. In this case, your insurance policy can be tailored to include exactly the protections you believe are necessary.
Every situation is unique. We can carefully analyze your circumstances and recommend the coverage you need.
Your secondary residence
Your second home deserves the same attention as your primary residence. Did you know that under certain conditions, we may be able to offer you the same benefits as an owner-occupied, co-owner, or tenant policy?Évaluation professionnelle aux frais de l’assureur
Il est important que votre résidence profite des compétences d’un évaluateur professionnel recommandé par l’assureur. L’évaluateur prendra note des particularités de votre maison et estimera le coût de sa reconstruction. Il vous conseillera aussi sur les mesures de sécurité à adopter pour prévenir les incendies et les cambriolages. Cet avantage est disponible chez plusieurs de nos assureurs.
Coût de remplacement garanti sur le bâtiment
Si votre résidence est entièrement détruite par un incendie et que le montant de couverture prévu est insuffisant, certains assureurs peuvent, sous certaines conditions, dépasser le montant indiqué dans votre police afin de vous permettre de reconstruire.
La non obligation de remplacer le bâtiment ou le contenu
Si vous choisissez de ne pas reconstruire ou de ne pas remplacer vos biens, un règlement en espèces peut être envisagé. Il est également possible de reconstruire ailleurs ou d’accepter un montant équivalent. Cet avantage est offert par certains de nos assureurs.
De grandes capacités pour couvrir vos biens de grande valeur
Nos assureurs spécialisés proposent des protections adaptées pour les biens luxueux comme les œuvres d’art (peintures, esquisses, sculptures), les collections (timbres, pièces de monnaie), les meubles anciens, objets décoratifs, caves à vins, livres rares et autres objets précieux ou modernes de collection.
Limites plus élevées en responsabilité civile
Si la limite de deux millions de dollars ne suffit pas à couvrir votre exposition au risque, nous pouvons vous proposer une protection complémentaire. Cette police couvre les montants excédant votre contrat principal, sous réserve de la limite du second contrat.
Un traitement des réclamations VIP
Une assurance habitation haut de gamme vient avec des attentes élevées, notamment en matière de service. C’est pourquoi nos assureurs haut de gamme offrent un accompagnement prioritaire en tout temps, de jour comme de nuit, où que vous soyez dans le monde.
Dans certains cas, un versement anticipé peut être effectué avant même la conclusion du règlement final. L’objectif est simple : vous simplifier la vie.Protection of “property” is typically provided by a “building and/or contents” policy.
This policy generally covers:
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Coverage A: Residential building* that you own and rent to third parties.
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Coverage B: Outbuildings (e.g., garden shed, detached garage, etc.).
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Coverage C: Personal property (contents)* to protect furnished rental units provided by you.
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Coverage D: Rental value* which covers loss of income related to a covered risk, such as a monthly rent payment.
What about liability protection?*
Coverage E: Liability*
Liability coverage protects you against financial consequences in the event you are held responsible for bodily injury or property damage unintentionally caused to third parties on the premises you own. This coverage is usually an extension of your primary insurance. For this reason, we often recommend that your rental properties be insured with the same insurer as your primary policy, which greatly reduces complications in the event of a claim.
Est-ce que ma protection responsabilité civile protège aussi la responsabilité de mes locataires?
Aucunement, vos locataires doivent faire l'achat de leur propre police locataire occupant.
J’ai de la difficulté à trouver une assurance pour assurer une maison unifamiliale que je loue à un tiers.*
Effectivement, il est plus difficile d’assurer une maison unifamiliale louée à des tiers étant donné plusieurs facteurs dont le risque élevé relié à l’incendie, au mauvais entretien et à la responsabilité civile.Je possède un bâtiment loué à des tiers de plus de 6 logis, puis-je l’assurer en assurance des particuliers ?
Généralement, à partir de 7 logis, nous vous offrons une protection en assurance des entreprises dont nous sommes aussi des spécialistes.
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Do you run your business from home, work as a self employed professional, or perform your job remotely from your residence? Did you know that you do not necessarily need a full commercial insurance policy to cover your business property and work related activities?
By adding an endorsement to your primary home insurance policy, whether you are a homeowner, tenant or co owner, we can provide all the coverage you need to protect your home based micro business. This includes protection for business property and equipment, computers, software, important documents, accounts receivable, business interruption or loss of income, as well as commercial and professional liability related to your activities.
Additional coverage can be added to ensure the survival of your small business in the event of a lawsuit. In this regard, a complementary liability insurance policy can adequately enhance your coverage. A professional liability policy is also recommended or mandatory in many situations.
Please note that coverage varies from one insurer to another, and certain types of activities may not qualify for home based business protection.
Do you run a business from home, work as a self employed professional, or perform your job remotely from your residence? Did you know that you do not necessarily need a full commercial insurance policy to cover your business property and work related activities?
By adding an endorsement to your primary home insurance policy, whether you are a homeowner, tenant, or co owner, we can provide all the coverage you need to protect your home based micro business. This includes protection for business property, computers, software, important documents, accounts receivable, business interruption or loss of income, as well as commercial and professional liability related to your activities.
Additional coverage can be added to ensure the survival of your small business in the event of a lawsuit. In this regard, a complementary liability insurance policy can adequately enhance your coverage. A professional liability policy is also recommended or required in many situations.
Please note that coverage may vary from one insurer to another. Furthermore, certain types of activities may not be eligible for home based business protection.
Les biens expressément désignés*
Il est possible d’adapter votre police d’assurance si les limitations de celle-ci ne suffisent pas à répondre à vos besoins. Par exemple, nous pourrions vous offrir une couverture expressément désignée pour les articles suivants :
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Vos appareils photographiques personnels, vos caméras vidéo.
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Vos objets d’art, vos vêtements de fourrure.
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Vos bijoux, incluant les pierres précieuses et les montres.
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Vos instruments de musique et leurs accessoires.
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Vos collections de timbres, ou de monnaies.
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Vos ordinateurs portatifs personnels.
L’achat de ce genre de protections constitue des avantages appréciables pour vous :
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L’avenant pour objets expressément désignés fournit une garantie de couverture tous risques plus étendue que votre contrat de base et il comporte moins d’exclusions.
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Le montant d’assurance est généralement établi en fonction de la valeur à neuf de chacun des biens et, dans l’impossibilité d’utiliser cette valeur, l’assureur peut utiliser la valeur agréée. Une preuve d'achat ou une évaluation sera généralement exigée.
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La franchise peut être plus basse que le montant indiqué sur votre police habitation.
Avenant Incendie suite au tremblement de terre*
Cet avenant est prévu pour couvrir vos dommages lors de l’incendie, l’explosion, la fumée survenant suite à un tremblement de terre. Une prime minime est prévue et la protection est assujettie à la même franchise que l’assurance de votre habitation.
Avenant tremblement de terre*
Cet avenant couvre tous les dommages occasionnés par un tremblement de terre, incluant l’incendie, l’explosion et la fumée.
Habituellement, la franchise associée aux dommages résultant d’un tremblement de terre est plus élevée que la franchise visant tous les autres risques couverts par la police d’assurance habitation. Elle est généralement fixée selon un pourcentage du montant total des montants prévus pour votre habitation et vos biens meubles.
Avenant dommage par l’eau (refoulement des égouts)*
Votre police offre généralement une protection de base pour les dégâts d'eau accidentels qui peuvent survenir dans votre résidence. Cette couverture est par contre limitée. Des protections supplémentaires sont souvent nécessaires pour couvrir les dommages par l’eau provenant du sol (Refoulement des égouts) et les dommages par l’eau provenant de la toiture de votre résidence.
Il est important de savoir que si la cause du dégât d’eau provient d’un cours d’eau qui déborde (inondations), vos dommages ne sont pas couverts par cet avenant.
Avenant piscines et spas*
Vous possédez une piscine ou un spa? Un avenant est conçu pour couvrir les risques pouvant atteindre directement les piscines hors-terre ou creusées, les spas extérieurs, leurs équipements fixes ainsi que ceux utilisés pour leur entretien.
Vous devez prendre en note qu’une franchise est applicable lors du règlement d’un sinistre. De plus qu’ils soient remplacés ou non, ces articles sont indemnisés selon un pourcentage de la valeur à neuf et selon l’âge des ces items.
Avenant entrée d’eau*
Garantie peu coûteuse que vous pouvez ajouter à votre police d’assurance maison en ce qui trait aux frais de démolition et de remise en état pour les dommages subis par le bris ou le mauvais fonctionnement de l’entrée d’eau de votre résidence.
Avenant assurance des frais juridiques*
Cette protection complémentaire disponible chez la majorité de nos assureurs vous accorde le remboursement de certains frais d’honoraires et frais juridiques vous permettant de trouver un règlement à l’amiable ou judiciaire pour des litiges en lien avec votre vie privée. Vos dépenses engagées sont remboursées jusqu’à concurrence des montants indiqués à votre contrat.
Cette protection est accompagnée de l’assistance juridique, vous bénéficiez d’une ligne sans frais, donnant accès gratuitement aux conseils d’un avocat.
Après la mise en vigueur de votre police d’assurance, un délai d’attente est applicable.
Avenant vol d’identité*
Le vol d’identité est l’utilisation des vos renseignements personnels sans votre autorisation dans le but de commettre un crime.
Certains de nos assureurs proposent une garantie pour couvrir des frais occasionnés par une fraude dont vous êtes victime du fait du vol de votre identité.
Avenant bateaux, voiliers et autres embarcations*
La plupart des polices d'assurance habitation fournissent une garantie limitée pour les dommages directs aux bateaux, ses garnitures, ses équipements et les biens. D’ailleurs la responsabilité civile est automatiquement couverte de façon restrictive. Ces polices ne sont pas conçues pour couvrir toutes les catégories de bateaux.
Chaque assureur fixe ses normes d’acceptation. En règle générale, les polices d’assurance habitation limitent les indemnités qui seront payées pour la valeur d’un bateau à un montant précis allant de 500$ à 5 000$ selon le formulaire et l’assureur que vous avez choisi.
Quand à la couverture de responsabilité civile, les assureurs vous couvrent généralement en tant que propriétaire de tout bateau :
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Équipé d’un ou plusieurs moteurs hors-bord, dont la puissance individuelle ou combinée ne dépasse pas 18 kw (24HP).
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Équipé d’un ou plusieurs moteurs, intégrés ou semi-hors-bord, dont la puissance individuelle ou combinée ne dépasse pas 38 kw (50 HP).
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D’une longueur ne dépassant pas 8 mètres (26 pieds).
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D’autres bateaux non munis d’un moteur comme les bateaux à rames, les canots, les pneumatiques, les pédalos et les voiliers.
Les bateaux ne peuvent être couverts partout dans le monde, la zone de navigation acceptée peut varier d’un assureur à l’autre. Les risques étant différents selon la zone d’utilisation de l’embarcation, vous devez connaître les limites territoriales relatives à votre contrat d’assurance habitation.
Selon le type d’embarcation que vous possédez, sa valeur ou sa longueur, vous aurez peut-être besoin d'une protection plus étendue pour votre embarcation de plaisance. Certains assureurs spécialisés sont en mesure de vous offrir une police d’assurance multirisque couvrant le corps du bateau ainsi que la responsabilité civile.
* Ces descriptions sont fournies à titre indicatif. Chacune des garanties énoncées dans ce texte est sujette à différentes conditions d’application, restrictions et exclusions contenues dans les formulaires. Les protections sont également sujettes à changement sans préavis. Veuillez vous référer aux formulaires de votre assureur et à leurs modifications.
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For one or more of the following reasons, your insurer may refuse to renew or may limit the coverage of your home insurance policy:
• Non-payment of premiums
• Frequent claims
• Precarious financial situation, including discharged bankruptcy
• Lapsed or interrupted insurance policy
• Employment-related reasons
• Owner or employee of an establishment serving alcohol (bar, pub, brewery, nightclub, discotheque, etc.)
• Tenant insurance in a commercial building
• Residence located in a high-density or congested areaWe understand your situation and may have solutions for you. In collaboration with our specialized insurers, we will try to provide an opportunity to improve your insurance record or to adjust your policy in proportion to the risk your situation represents.
Several factors can impact your home insurance premium. You’ve probably wondered: “How can I reduce my premium?”
Here are the main elements to consider:
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Your claims history. If you haven’t had any claims in the past three years, your clean record may qualify you for a substantial discount.
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Installing an alarm system. The more complete and sophisticated the system (fire, theft connected to a monitoring centre, heat detectors, motion detectors), the greater the discount you may receive.
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Adjusting your deductible. Choosing a higher deductible can help lower your premium.
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The coverage you select. Carefully assess your needs before choosing your protections.
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Bundling your insurance policies. Insuring your home with the same company that covers your automobile can also reduce your premium.
You will benefit from several discounts on your premium, along with various services offered at no additional cost by insurers.
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Votre police d’assurance habitation, c’est souvent plus que de l’assurance. La plupart de nos assureurs offrent des services d’assistance pratiques et souvent sans frais!
Par exemple, vous pourriez profiter des services suivants :
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Services téléphoniques info-santé
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Assistance juridique
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Assistance domiciliaire
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Aide et soins à domicile
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Assistance morale
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La première chose à faire est de prévenir l’aggravation du sinistre. Vous vous devez de protéger vos biens lorsque c’est possible.
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Lors d’un vol à votre résidence, appeler le service de police afin de transmettre votre déclaration et les biens qui ont été brisés ou volés.
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Prendre en note le numéro du rapport de police.
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Contactez votre courtier dès que possible pour déclarer la réclamation. Il vous informa de la procédure à suivre et transmettra dans les plus brefs délais votre demande d’indemnité à votre assureur afin qu’il soit réglé rapidement et équitablement.
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Vous pouvez contacter votre assureur directement en composant son numéro d’urgence-sinistre 24h sur 24h – 7 jours sur 7.
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Vous avez besoin d’assistance, appelez votre courtier et il se fera un plaisir de vous aider.
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All insurance companies have the same goal: to insure both your auto and home policies. For this reason, it is important to review the benefits that different companies can offer you.
You can enjoy several benefits:
• A discount on your insurance premiums.
• A single deductible will apply when a claim affects both policies.
• With auto insurance, you may receive additional benefits at no extra cost, such as roadside assistance.
• With home insurance, you may gain extra coverage, such as identity theft protection.
• Saving on your monthly insurance payment comes with no additional fees.